Leyes de embargos de Sc durante el covid-19
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, entre ellas la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.
Cuando pides un préstamo para comprar un coche -o si lo alquilas- no eres dueño del vehículo «libre y claro». Usted puede conducir el coche, pero su prestamista puede quitárselo mediante el embargo si deja de hacer los pagos. Antes de llegar a ese punto, infórmate de cómo funciona el proceso, cuáles son los problemas y qué puedes hacer al respecto.
En la recuperación, un banco o una empresa de leasing retira el vehículo a un prestatario que se ha retrasado en los pagos, a menudo sin previo aviso. Los prestamistas pueden enviar a un conductor a recoger el coche, o pueden llevárselo con una grúa. En algunos casos, los prestamistas pueden inutilizar tu coche por control remoto para que no puedas conducirlo hasta que aclares las cosas.
Lagunas en el embargo de coches
Si tu coche es la garantía de un préstamo y te retrasas en los pagos o infringes otras condiciones del préstamo, te arriesgas a que te lo quiten inmediatamente. Si se retrasa en uno o dos pagos, su coche puede desaparecer.
Un agente de embargos puede irrumpir en su coche y llevárselo o remolcarlo. El proceso se llama «auto-ayuda» porque el acreedor no está obligado a ir a la corte para obtener el permiso de un juez para recuperar su coche. En la mayoría de los estados, el acreedor ni siquiera tiene que notificarle que está a punto de producirse un embargo.
Después de que el acreedor embargue su coche, lo venderá, normalmente por mucho menos de lo que vale. Si es así, es posible que te demanden por la cantidad de dinero que el acreedor afirma que queda por pagar del préstamo después de deducir el producto de la venta. Esto puede suponer miles de dólares.
Estar al día en los pagos del coche. No pague las deudas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas u otras deudas de baja prioridad antes que los pagos del coche. Si se salta los pagos de las deudas de baja prioridad, no estará en peligro inmediato de perder su propiedad. Si se salta uno o dos pagos del coche, corre el riesgo de perderlo. Si se ve obligado a omitir los pagos de las deudas de baja prioridad, intente ponerse al día con los pagos atrasados lo antes posible.
¿Puede un vendedor particular embargar un coche?
Si no pagas tu coche a tiempo, tu prestamista podría tener derecho a quitarte el coche sin ir al juzgado ni decírtelo antes. Conozca lo que puede ocurrir, y lo que usted puede hacer, si su vehículo es embargado.
En muchos estados, el prestamista puede quitarte el coche en cuanto dejes de pagar el préstamo o el alquiler. Tu contrato debe decir qué puede ponerte en mora, pero no hacer un pago a tiempo es un ejemplo típico.
Una vez que hayas entrado en mora, el prestamista puede recuperar tu coche en cualquier momento, sin previo aviso, y entrar en tu propiedad para llevárselo. Pero el prestamista no puede «violar la paz» cuando se lo lleva. En algunos estados, el quebrantamiento de la paz incluye el uso de la fuerza física, la amenaza de usar la fuerza o incluso sacar su coche de un garaje cerrado sin su permiso.
Cuando obtuviste el préstamo para tu coche, es posible que hayas aceptado tener un dispositivo en tu coche que impida que se ponga en marcha – a veces llamado «interruptor de arranque» o «interruptor de apagado» – si no haces los pagos a tiempo.
Dependiendo de su contrato con el prestamista y de las leyes de su estado, el uso de un interruptor de apagado podría considerarse lo mismo que un embargo o una violación de la paz. La forma en que su estado trate el uso de estos dispositivos podría afectar a sus derechos. Ponte en contacto con el fiscal general de tu estado si tienes dudas.
Normas de embargo de coches
Nota: La ley utiliza el término «recuperación» no sólo cuando se le retira un bien a plazos, sino también cuando un prestamista toma posesión de un bien que usted (o un avalista) ha puesto como garantía del crédito. Esto significa que se utiliza la palabra «recuperación» -y se aplican las restricciones de recuperación- aunque el prestamista nunca haya tenido posesión de los bienes.
Los bienes sólo pueden ser embargados si el contrato de crédito lo permite explícitamente. Las normas sobre recuperación de bienes de la Ley CCCF no otorgan al prestamista ningún derecho de recuperación que no tendría de otro modo: la Ley sólo indica cómo puede utilizar el prestamista los derechos de recuperación que figuran en el contrato.
Su propiedad también puede ser embargada si la ha proporcionado como garantía del préstamo de otra persona y el prestatario no ha cumplido con todo lo que exige su contrato de préstamo (véase «Garantes» en este capítulo).
Nota: Hay ciertos tipos de bienes de consumo -cocinas y frigoríficos, por ejemplo- que normalmente no pueden utilizarse como garantía de un préstamo y que, por tanto, no pueden ser embargados si no se pagan las cuotas (véase «¿Qué es un préstamo con garantía?» en este capítulo). Sin embargo, esa restricción no se aplica cuando uno de esos artículos se compra a plazos y la garantía forma parte del acuerdo de HP, o si un banco u otro prestamista le presta dinero específicamente para que pueda comprar el artículo (esos tipos de garantías se denominan «garantías reales de compra»).
Te invito a visitar mi blog, encontrarás diversas curiosidades sobre mi afición a los vehículos.